Как не оказаться в ипотечном капкане, если платить за кредит нечем? Недвижимость в Днепропетровске.

Недвижимость в Днепропетровске.

Что же делать заемщику, чтобы не оказаться в ипотечном капкане, если платить за кредит нечем. У этой проблемы есть несколько способов решения.
 

Украина постепенно погружается в экономическую депрессию. Большая часть украинцев постоянно отягощена банковскими кредитами. Крупные сокращения персонала и задержки зарплаты вызвали огромную задолженность граждан по ипотечным кредитам, которая все продолжает расти. Специалисты рынка недвижимости выяснили, что более 70% украинцев не может выплачивать кредиты в связи с повышением процентных ставок. Они оказались в сложной ситуации, когда можно остаться и без финансов, и без квартиры в Днепропетровске.
 

Не платить – это не выход. В таком случае вы точно останетесь без квартиры.

Сейчас согласно стандартному банковскому договору банк вправе делать с заемщиком почто все, что захочется. То есть банк всегда прав. Когда на рынке изменяется финансовое положение, банк оставляет за собой возможность повышать проценты в одностороннем порядке. Клиенту ничего не остается, как платить по новой повышенной ставке. Клиентам рассылают по почте, что они должны подписать дополнительное соглашение, которое устанавливает новые отношения с клиентом. Есть некоторые сознательные граждане, которые пытались не подписать это соглашение, и выплачивать проценты как прежде.
 

Чем грозит отказ?

После получения уведомления от банка о изменившемся размере платежей по автокредиту или ипотеке, не нужно бежать в банк и разбираться. Поберегите себя! Для начала внимательно прочтите Допсоглашение. Потом внимательно прочтите свой кредитный договор. Одним из важных условий любого договора является возможность банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке. 

ВНИМАНИЕ!

Если в вашем договоре ничего не сказано про одностороннее изменение банком ставки, то у вас есть полное право платить по старой ставке.

Далее банк вышлет вам это дополнительное соглашение, в котором будут прописаны новые условия. Нужно помнить, что подписание новых договоров по кредиту добровольное дело, вам решать, подписывать его или нет, никто не вправе заставлять вас делать это.

В случае если банк станет угрожать судом, настаивать на подписании вами этих дополнительных соглашений, то можете спокойно сообщить представителю банка, что изменение условий соглашения добровольно дело, а принуждение к невыгодным условиям является наказуемым.

Если вы все-таки отказываетесь подписывать дополнительное соглашение, банк скорее потребует погашения суммы кредита в течение месяца. Нужно хорошо подумать, сможете ли вы успешно бороться с банком в суде? А если решение вынесут не в вашу пользу, сможете ли вы выплатить всю сумму кредита?

Все-таки попробуйте договориться.

Для начала, не допускайте просрочки, обратитесь в банк и напишите заявление о предоставлении отсрочки платежа. Пред этим необходимо собрать все документы, которые подтверждают возникшие проблемы по выплате кредита (какие-либо справки, командировочные предписания, если вас уволили – положительно резюме с этого места работы, свидетельство о рождении малыша, справку от врача о болезни, свидетельство о смерти близкого человека и многое другое). В таких неожиданных ситуациях, которые невозможно предугадать при заключении договора, обычно заемщику идут на встречу. В зависимости от серьезности причины, вас могут отсрочить кредит от трех месяцев до двух лет, смотря еще на вид кредита. Главная причина – ухудшение финансового состояния.

Помимо этого, можете воспользоваться действующим депозитом в этом банке, если у вас есть такой. В связи с непредсказуемыми обстоятельствами клиент имеет право потребовать у банка свой депозит после предоставления необходимых документов.
 

Банк должен предложить вам еще какие-нибудь варианты решения проблемы. К примеру, отпустить вас на так называемые кредитные каникулы – касательно погашения тела кредита. Такого рода решения принимаются индивидуально, все зависит от срока и суммы кредита, от платежеспособности заемщика, а также от его кредитной истории.

Вы также можете рассчитывать на реструктуризацию долга. Банк может предложить погасить весь кредит сразу за месяц, при этом, простив все штрафы.

Ну, или, наоборот, увеличат период выплаты от года до пяти лет. Это снизит ежемесячную выплату, но повысит процентную ставку. Однако и тут не будет штрафов. Есть банки, которые дают возможность платить только проценты, не учитывая основного долга. Это касается только потребительских кредитов. Все дело в том, что оказывается, банкам невыгодно судится с должниками. Кредитным организациям намного удобней решить проблемы полюбовно. Банку намного выгоднее получить финансы, а не заложенную недвижимость, с которой потом непонятно что делать, нет никакой гарантии, что ее удастся продать.
 

А если заемщик не может возвратить долг, то банк, чтобы продать квартиру в Днепропетровске, скорее всего, выставит квартиру на аукционе и погасит кредит. Но всем понятно, что в условиях финансового кризиса шансы продать недвижимость выгодно минимальны. 

Поэтому не стоит дожидаться времени, когда у вас на пороге появятся судебные исполнители. В таком случае вы довольно много потеряете на продажной стоимости. Лучше займитесь продажей недвижимости самостоятельно. Правильней будет прибегнуть к помощи опытного риэлтора, который максимально выгодно продаст вашу квартиру и найдет для вас жилье по вашему карману.

Специалисты категорически не советуют скрываться от банка. Такого заемщика ожидает много неприятностей. К нему будут поступать звонки от представителей банка, а также посещать представители агентств, которые выбивают деньги от укрывающихся должников. Это так называемые «коллекторские» агентства.

Поможет ли суд?
 

Необходимо помнить, что все ваши переговоры с банком об изменении условий нужно обязательно вести в письменном виде. В случае если банк отказывается давать отсрочку, заемщик вправе обратиться в суд и с просьбой изменить условия договора, указав существенные изменения обстоятельств. К иску нужно прикрепить бумаги, которые показывают ход ваших переговоров.
 

Существенные изменениями обстоятельств можно назвать, как временная потеря работы в связи с финансовым кризисом, так и поднятие ставок кредита. Эти условия обязательно должны быть видны и доказаны. Просто ссылаться на финансовый кризис не получится.

УЗНАЙТЕ О РИСКАХ ДЛЯ СОБСТВЕННИКА ПРИ ПРОДАЖЕ КВАРТИРЫ

За время судебного разбирательства, банк не имеет права отнимать недвижимость в Днепропетровске - имущество. Если вас все-таки посетили представители исполнительной службы банка и потребовали освободить помещение, то необходимо предоставить им документ о судебном разбирательстве с банком, а также повторно подать на них в суд за незаконные действия.

Еще один очень важный вопрос состоит в том, насколько успешно вы сможете бороться с банком? Ведь банк обладает сильными ресурсам и механизмами, у него есть штат опытных юристов, которые будут яростно защищать его интересы, ваша победа будет немного отсрочена во временном промежутке. Банк, скорее всего, попытается выиграть право повысить процент по кредитным ставкам через суд, не сомневайтесь, он пойдет на разные хитрости ради своей победы. Существует много примеров, когда банк повышал проценты, а заемщиком ничего не оставалось, как согласиться с условиями. Законы у нас нетвердые, поэтому неизвестно, что в итоге получится.
 

Но пока банки соглашаются полюбовно выяснить отношения с просроченными заемщиками, соглашаются на пересмотр условий выплаты кредита (трудный процесс из-за непонятного законодательства), предлагают продать квартиру в Днепропетровске и погашать кредит. Они снимают с себя ответственность, получают свои деньги, освобождаются от задачи продать недвижимость в Днепропетровске тогда, когда спрос на нее все падает и падает.

Юридическая консультация
 

Для того чтобы не ошибиться и не потратить время зря, лучше всего обратится к грамотному юристу. Нужно рассчитать расходы на его оплату, также на оплату повышенных процентов по кредиту, определить для себя, что же выгоднее? Если вы принципиальный человек, то лучше сражаться с банком в суде до конца. Необходимо учитывать, что пока будет длиться судебное разбирательство, банк будет требовать выплату повышенных процентов. Ну, а как решаются важные дела в суда, даже рассказывать не надо.
 

НАШ СОВЕТ!

Для того чтобы повысить свои шансы на победу в борьбе с банком, есть возможность создать общество защиты интересов заемщика. Оно сможет выступать как целая общественная организация.

И напоследок, финансовый кризис не должен сбивать вас с толку, вгонять в депрессию, заставлять паниковать. Лучше сохранять спокойствие и не подаваться стадному инстинкту, прислушиваться к внутреннему голосу и не делать принимать спешных решений. Если на вас весит крупный кредит, а вы сомневаетесь в вашей финансовой стабильности, то обязательно ознакомьтесь с порядком действий в критических ситуациях. Если вы осознаете, что выход у вас есть, полдела уже будет сделано.

Своевременная и грамотная консультация специалистов агентства недвижимости ДомоПроект сэкономит Ваше время и позволит избежать лишних затрат.